금고가 폭탄 대피소로, 씨티그룹이 우크라이나 내에서 은행을 안전하게 운영한 방법

 

전쟁이 시작된 지 2년이 지난 지금, 씨티그룹은 유일한 미국은행으로서

시시각각 위험한 상황을 헤쳐나가고 있습니다.

 

 

키예프에 있는 은행가 알렉산더 맥워터의 사무실 벽에 러시아 미사일의 파편 조각이 걸려 있습니다. 전쟁 초기에 공장을 잃은 고객으로부터 받은 것으로, 오랜 인연과 재건 계획의 증표입니다.

우크라이나 전쟁이 발발한 지 2년이 지난 지금, 씨티그룹은 미국 은행 중 유일하게 위험한 상황을 헤쳐나가고 있습니다. 은행의 최고 경영자인 맥워터는 맥도날드, 유니레버와 같은 거대 기업이 계속 영업할 수 있도록 지원하는 역할과 씨티 직원들의 생계를 유지하는 일을 병행하고 있습니다.

씨티그룹의 정체성은 글로벌 은행이라는 점에 기반을 두고 있습니다. 세계 최대 기업들이 자금을 보관하고 전 세계 직원들에게 급여를 지급하기 위해 씨티그룹을 이용합니다. 씨티가 진출한 국가 수(약 160개국)를 따라올 수 있는 라이벌은 거의 없으며, 제인 프레이저 CEO가 은행을 강화하려는 계획의 핵심은 바로 이러한 진출 범위입니다.

이러한 입지는 때때로 전쟁과 혼란, 독재자와 재난, 경제 호황과 불황을 겪을 때 씨티그룹을 방해하기도 합니다.

 

오늘날 우크라이나는 위험한 상황에 처해 있으며 씨티그룹도 마찬가지입니다. 은행 직원들은 모두 살아남았지만 러시아의 지속적인 공격 위험에 직면해 있으며 키예프에 있는 은행 금고에 몸을 숨기고 있습니다. 이 은행의 대출은 폭격을 당하거나 탱크를 타고 도망쳐야 할 수도 있는 기업들의 몫입니다. 그 수익은 계엄령으로 인해 카운티 안에 갇혀 있습니다. 미국의 지원은 정치적 논쟁으로 바뀌었지만 하원은 600억 달러의 새로운 원조를 보내는 법안을 통과시켰습니다.

우크라이나가 러시아를 밀어낼 가능성은 점점 줄어들고 있으며, 우크라이나를 방어하기 위해서는 원조가 필수적입니다. 러시아가 진전을 보이고 있으며 승리할 경우 씨티그룹의 모든 사업이 손실되어 은행은 러시아에서 그랬던 것처럼 익스포저를 상각하고 러시아를 떠나야 할 수도 있습니다.

동시에 전후 우크라이나는 재건을 위해 약 1조 달러의 자금이 필요하며 씨티그룹은 국제적인 파이프라인이 될 것입니다. 우크라이나가 유럽연합과 북대서양조약기구 가입에 성공한다면, 새롭게 보호받는 새로운 기회의 땅으로 전 세계의 투자가 몰릴 수 있습니다. 우크라이나는 전쟁 전 글로벌 투자를 둔화시켰던 부패에 대한 평판을 청산하려는 새로운 활기를 되찾고 있습니다.

 

씨티그룹 경영진에게는 남아서 고객을 돕는 것 외에 다른 선택의 여지가 없었습니다.  

2022년 2월 러시아가 침공했을 때 씨티의 유럽 지역 책임자였던 데이비드 리빙스톤은 "'모두 대피시키고 문을 닫고 열쇠를 돌려주자'는 생각은 전혀 하지 않았습니다."라고 말합니다. "단 한순간도요."

도이체방크, 크레디트아그리콜, BNP파리바 등 다른 외국 은행들도 우크라이나에서 영업을 하고 있지만, 후자의 두 은행은 씨티가 운영하지 않는 소비자 은행을 포함하고 있습니다. 이들 은행도 모두 영업을 계속하고 있습니다.

 

Citi의 경영진은 예측을 주저하고 있으며, 많은 우크라이나 국민과 마찬가지로 전쟁이 무기한 지속될 것에 대비하고 있습니다. 하지만 그들은 고객들이 우크라이나에 투자할 수 있는 기반을 마련하고 있다고 말합니다. 은행가들은 어린이 중심의 기독교 구호 단체인 월드비전 인터내셔널을 비롯해 수많은 비정부기구와 자선단체가 우크라이나에 진출해 재건을 돕기 위해 새 계좌를 개설했다고 말합니다.  

"전후 우크라이나에 대한 관심이 매우 높습니다."라고 맥워터는 말합니다. "우리는 우크라이나 재건에서 가장 큰 민간 기업이 되어야 한다고 믿습니다."

침공 직전까지

 

우크라이나는 씨티그룹에게 상대적으로 작은 나라입니다. 이 은행은 우크라이나에서 소비자 대상 영업을 하지 않고 대기업 고객과 공공 기관에만 서비스를 제공하며, 이들 대부분은 외국계 기업입니다. 전쟁 전에는 총 익스포저가 약 10억 달러로 2조 4천억 달러에 달하는 은행의 규모에 비하면 그리 크지 않았습니다. (씨티는 약 80억 달러의 러시아 익스포저를 보유하고 있었으나 현재 축소 중입니다.)

 

2021년 말, 씨티의 보안 담당 임원들은 러시아 군대의 움직임을 지켜보며 긴장했고, 특히 국경에서 의료품이 비축되는 것을 발견하고는 더욱 긴장했습니다. Citi의 글로벌 위기 관리 프로그램을 운영하는 에이미-앤 페어허스트와 유럽, 중동 및 아프리카 지역 CEO인 리빙스톤은 위기 대응 플레이북을 공개했습니다.

초기 단계는 단순히 지도를 공부하는 것이었습니다. 그들은 비상 계획이 충분하지 않다는 것을 깨달았습니다. 씨티그룹에는 자연재해에 대비한 예비 사무실이 있었지만 러시아가 침공할 경우 키예프와 너무 가까웠기 때문입니다.

지도는 그들을 서쪽으로 폴란드 국경 근처의 리비우로 안내했습니다. 씨티는 폴란드에 대규모로 진출해 있기 때문에 인근에 인프라와 도움이 있을 것입니다. 또한 나토 국가와 가까워 러시아가 리비우에 미사일을 너무 많이 발사하기 전에 잠시 멈출 수 있기를 바랐습니다.

은행은 리비프 호텔에 객실의 절반과 회의실을 한 달 동안 예약할 수 있는 권리에 대한 선불 수수료를 지불했습니다. 당시에는 호텔이 큰돈을 벌고 있는 것처럼 보였습니다.

 

페어허스트는 "제가 하는 일 중 하나는 사람들에게 절대적으로 불합리한 것을 물어보는 일입니다."라고 말합니다. "이것이 바로 그런 종류의 일입니다."

2021년 12월, 씨티는 우크라이나의 모든 직원에게 현금으로 5,000달러의 보너스를 지급했습니다. 맥워터는 직원들에게 보너스를 갖고 있으라고 말했지만 아무 일이 없으면 가족 휴가에 써도 된다고 말했습니다.

은행은 담요, 위성 전화, 전력 공급원과 같은 물품을 비축하기 시작했습니다. 외국인들과 그 가족들은 떠났습니다. 미국인 맥워터는 가족을 미국으로 돌려보냈지만 자신은 남아있었습니다. 리빙스톤은 국가 수반인 맥워터가 위험에 처하는 것을 용납하지 않겠다고 경고했습니다.

 

"알렉스와 대화를 나누면서 '알렉스, 언젠가 전화해서 떠나라고 말할 거야'라고 말했죠." 리빙스톤이 말했습니다. "그리고 저는 '내가 그 전화를 할 때...그것은 논의가 아닙니다. 결정이 될 것이고 당신은 그냥 '예스'라고 대답하면 됩니다."라고 말했습니다.

2월에 리빙스톤이 전화를 걸었을 때 맥워터는 만족하지 못했습니다.

"저는 최소한 리비우에 가서 그곳 팀과 함께하고 싶었습니다."라고 맥워터는 말했습니다. "지금 생각해보면 당시 상황을 고려했을 때 옳은 결정이었습니다."

 

맥워터는 현재 키예프와 바르샤바, 그리고 런던에 있는 가족을 오가며 시간을 보내고 있습니다.

'돈 걱정하지 마세요'
2022년 2월 러시아가 침공했을 때, 맥워터와 페어허스트는 한밤중에 잠에서 깼습니다.

그들의 최우선 순위는 직원들이었습니다. 그들은 계획했던 것보다 더 많은 사람들의 안전을 보장해야 한다는 사실을 깨달았습니다.  

 

직원 수는 240명 정도였지만, Citi는 갑자기 더 많은 가족, 직접 직원이 아닌 지원 직원 등에 대한 책임감을 느꼈습니다. 그 수는 850명으로 불어났습니다.

그러자 직원들의 위치를 모두 파악할 수 없었습니다.

전 세계 직원들이 교대로 24시간 교대로 현장의 직원들을 모니터링하고 메시지를 주고받았습니다. 이들은 우크라이나 팀과 그 가족들을 추적하여 리비우로 가는 교통편과 국경 통과를 안내하고 군대의 움직임과 포격에 대한 실시간 경고를 전달했습니다. 또한 식량과 연료, 기저귀를 구할 수 있는 곳을 알려주기도 했습니다.

한 가지 놀라운 사실도 있었습니다: 씨티은행은 직원들과의 모든 통신이 끊길 것으로 예상했지만 우크라이나는 휴대폰과 인터넷이 계속 작동할 수 있었습니다.

 

씨티은행은 리비우와 폴란드 국경까지 직원 수송대를 운영했습니다. 힘든 여정이었고 일부 호송대는 연료 부족, 교통 체증, 고장으로 인해 되돌아가야 했습니다.

 

바르샤바의 직원들은 폴란드 수도에 있는 우크라이나 동료들을 안전하게 데려오기 위해 국경까지 차를 몰고 가서 차 안에서 잠을 잤습니다.

바르샤바에서 맥워터는 직원들과 사업을 관리하기 위해 노력했습니다. 몇 시간 만에 그는 최고 경영진의 승인을 받아 고객으로부터의 대출금 수금을 중단하고 누적된 이자를 포기했습니다.

맥워터는 고객들에게 "우리한테 돈을 갚을 걱정은 하지 마세요."라고 말했습니다. "여러분의 직원과 운영은 여러분의 몫이니 걱정하지 마세요."

 

직원 계좌에 현금을 급히 입금하고 싶다는 고객도 있었고, 더 큰 신용 한도가 필요하다는 고객도 있었습니다.

일부 고객은 서명자와 연락이 닿지 않는 러시아 소유의 계좌에 대해 걱정했습니다. 러시아나 해당 직원이 돈에 접근할 수 있을까요? Citi가 계좌를 동결하거나 새로운 승인을 받을 수 있을까요?

'우리는 본질적으로 사업을 접게 될 것입니다'
맥워터는 직원들에게 가족과 안전에 집중하라고 말했지만 직원들은 어쨌든 계속 업무에 로그인했다고 말했습니다.

 

그가 가장 우려하는 것은 키예프 사무소가 공격을 받을 경우 씨티그룹의 안정성이었습니다. 러시아군이 백업 사이트 몇 킬로미터 이내에 들어와서 씨티은행은 어쩔 수 없이 사이트를 폐쇄하고 은행은 노출된 채로 남겨졌습니다.

맥워터는 "우리가 통제권을 잃거나 해당 지점이 피해를 입으면 사실상 사업을 접어야 할 상황이었다"고 말했습니다.

우크라이나는 다른 국가와 마찬가지로 은행이 서버와 정보를 국경을 넘어 이동하는 것을 제한하고 있습니다. 우크라이나 국립은행은 Citi와 다른 은행들이 클라우드 서버로 이전할 수 있도록 긴급 조치를 통과시켜야 했습니다. 그 승인이 떨어졌고 씨티은행은 유럽 데이터 센터로 이전했습니다.

 

"우리 시스템이 더 이상 키예프에 전적으로 의존하지 않게 되자, 우리는 은행으로서 살아남을 수 있을 거라는 확신이 들었습니다."라고 McWhorter는 말합니다. "그 시점에는 우리에게 존재감이 조금 덜했습니다."

금고에 숨어 지내다

 

씨티그룹 직원들은 어려운 상황에 처했습니다. 전쟁에서 사망한 씨티그룹 직원은 한 명도 없습니다. 일부는 폴란드에서 난민으로 생활하고 있으며, 가족은 최전선에 있고, 집은 미사일에 피격당했습니다. 은행원들은 정부에 의해 필수 인력으로 간주되어 1차 동원 대상에서 제외되었습니다. 이러한 예외는 축소되었지만 지금까지 소집된 직원은 한 명도 없습니다. 침공 이후 모든 휴일이 취소되었습니다. 그들은 저항의 일원으로 일터로 돌아갔습니다.

 

직원들은 교대로 키예프를 오가며 근무합니다. 공습 사이렌이 울리면 직원들은 본사 지하에 있는 은행 금고에 몸을 웅크립니다. 은행은 금고의 내용물을 치우고 책상과 테이블, 빈백 의자 등 좀 더 편안한 좌석으로 옮겼습니다. 은행은 사무실 내 인원을 금고에 안전하게 숨을 수 있는 인원 수로 제한했습니다.

"항상 가장 편안한 것은 아니지만 최대한 편안하게 만들려고 노력합니다."라고 맥워터는 말합니다.

그는 키예프 내부의 삶은 계속되고 있으며, 심지어 최근에 새로운 이탈리안 레스토랑이 문을 열기도 했다고 말했습니다. 그러나 사람들은 여전히 불안에 떨고 있으며 모든 계획에는 방공호로의 접근을 결정하는 것이 포함됩니다. 은행은 리비우에 보다 영구적인 대피소를 짓고 있지만, 인근의 미사일 공격으로 인해 예정보다 늦어지고 있습니다.

 

'그들은 포기하지 않는다'

사업 결과는 엇갈리고 있습니다. 우크라이나 경제는 전쟁 첫해에 30% 하락했지만, 지금은 저점에서 상승했습니다. 폭탄이 계속 날아다니는 한 투자는 드뭅니다.

대출은 감소하고 장부상의 대출은 더 문제가 되고 있습니다. 씨티그룹은 2022년에 대출의 16%인 약 2,800만 달러를 더 이상 회수할 수 없을 것으로 예상했으며, 은행의 서류에 따르면 전쟁이 악화되면 더 많은 손실이 발생할 수 있다고 경고했습니다.

은행을 계속 운영하려면 직원 대피소로 지불하는 연간 수백만 달러를 포함하여 비용이 증가하고 있습니다.

우크라이나 중앙은행은 계엄령 시행의 일환으로 자금의 국외 이동에 엄격한 제약을 가했습니다. 이는 고객들이 평소라면 해외로 송금했을 현금이 넘쳐나기 때문에 은행에서 자금을 빌릴 필요가 거의 없다는 것을 의미합니다.

 

 

 

하지만 이렇게 갇혀 있던 자금이 씨티의 금고에 넘쳐나면서 전쟁이 시작된 이후 예금이 90% 증가했습니다. 그리고 은행은 고객에게 자본 규정 준수를 조언하기 위해 새로운 팀을 구성했습니다.

수익은 2022년에 50% 이상 증가했습니다. 하지만 우크라이나 정부는 자본 규제로 인해 부풀려진 은행 수익의 50%를 세금으로 가져가는 법안을 통과시켰습니다. 이 규칙에 따라 수익이 씨티그룹에 지급되지 않고 자국 내에 갇히게 됩니다.

맥워터는 우크라이나에 사업장을 둔 대부분의 대형 해외 고객들이 우크라이나에 남으려 하고 있다고 말했습니다. 맥워터는 씨티의 500개 기업 고객 중 단 두 곳만이 문을 닫았으며, 그 이유는 전체 사업장이 러시아가 장악한 영토에 있기 때문이라고 말했습니다.

맥워터는 고객과의 관계가 지금은 달라졌다고 말합니다. 회의는 전쟁 이야기와 포옹으로 시작됩니다.  

세계적인 탄산음료 병 제조업체이자 오랜 고객사인 코카콜라 헬레닉은 키예프 외곽에 공장을 운영하고 있는데, 전쟁 초기에 러시아 미사일의 공격을 받았습니다. 이 회사는 러시아가 잠시 마을을 점령하는 동안 생산을 중단해야 했습니다. 재건 후 그들은 맥워터에게 로켓 조각을 보냈습니다. 그들은 그것이 역사가 되기를 원하지만 앞으로 나아가고 있다고 말했습니다.

맥워터는 "모두가 잘하고 있는 것은 아니지만 모두 재건하고 있습니다."라고 말했습니다. "그들은 포기하지 않습니다. 그들은 사업을 포기하려고 하지 않습니다. 그들은 사업을 성공시키려고 노력하고 있습니다."

 

 

 

 

 

※Source: The Wallstreet Journal

https://www.wsj.com/finance/banking/citigroup-ukraine-banking-russia-war-f7d6cdf8?mod=hp_lead_pos7